Simulation de mensualité : combien pouvez-vous emprunter ?
Cette simulation de mensualité calcule, à partir de vos revenus, la mensualité maximale de votre prêt immobilier, le montant que vous pouvez emprunter et le budget d’un achat neuf. Elle applique la règle du taux d’effort maximal de 35 % des revenus, assurance comprise, appliquée par les banques. Saisissez le taux qu’on vous a proposé : le résultat se met à jour à chaque saisie.
III. L’estimation
Renseignez au minimum vos revenus et le taux du prêt pour lancer l’estimation.
Budget logement indicatif, frais inclus
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Fourchette approximative. Le détail (mensualité, montant empruntable, frais, intérêts, reste à vivre) s’affiche après l’étape ci-dessous.
Budget logement indicatif, frais inclus
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- Emprunt
- Apport
- Frais (inclus dans le financement)
- Mensualité maximale (35 %)
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- dont remboursement du prêt
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- dont assurance emprunteur
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- Montant empruntable
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- Frais d’acquisition estimés
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- Coût total des intérêts
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- Reste à vivre mensuel
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Estimation indicative. Elle ne vaut ni offre de prêt ni accord de financement. La banque étudie aussi votre stabilité professionnelle, votre reste à vivre, votre épargne et peut appliquer des frais de garantie et de dossier. Les aides éventuelles (PTZ, prêts aidés) ne sont pas intégrées : consultez service-public.fr.
Comment le calcul est fait
La mensualité maximale correspond à 35 % de vos revenus nets, diminués des crédits que vous remboursez déjà. C’est le plafond de taux d’effort recommandé aux banques par le Haut Conseil de stabilité financière, assurance emprunteur comprise.
Le montant empruntable est ensuite déduit de cette mensualité selon la formule classique d’un prêt amortissable à taux fixe, pour la durée et le taux saisis. L’assurance est calculée sur le capital initial, comme c’est souvent le cas pour les contrats groupe.
Le budget logement additionne emprunt et apport, puis retire la part des frais d’acquisition. Pendant la construction, des intérêts intercalaires peuvent s’ajouter : ils sont détaillés dans notre guide financer un achat dans le neuf.
Pour le calcul de la mensualité d’un prêt immobilier, la formule est M = C × t / (1 − (1 + t)−n), avec C le capital, t le taux mensuel et n le nombre de mois. Le plafond de 35 % est expliqué dans notre guide du taux d’endettement ; les frais à prévoir, dansles frais d’un achat neuf. Une fois votre budget connu, comparez les prix d’entrée dans lecatalogue des programmes neufs.
Mensualité et capacité d’emprunt : vos questions
Comment calculer la mensualité d’un prêt immobilier ?
Pour un prêt amortissable à taux fixe, la mensualité hors assurance vaut M = C × t / (1 − (1 + t)^−n), où C est le capital emprunté, t le taux annuel divisé par 12 et n le nombre de mensualités. Exemple : 250 000 € sur 25 ans à 3,5 % donnent environ 1 252 € par mois, hors assurance.
Combien puis-je emprunter avec mon salaire ?
La mensualité, assurance comprise, ne doit pas dépasser 35 % de vos revenus nets (norme HCSF), crédits en cours inclus. Avec 4 000 € nets par mois sans autre crédit, la mensualité maximale est de 1 400 €, soit environ 280 000 € empruntables sur 25 ans à 3,5 % hors assurance.
Quelle durée de prêt choisir pour un achat neuf ?
La durée maximale est de 25 ans, portée à 27 ans lorsque le prêt comporte un différé d’amortissement, ce qui est fréquent dans le neuf pendant la construction. Une durée plus longue réduit la mensualité mais augmente le coût total des intérêts.
La simulation tient-elle compte du PTZ ?
Non. Le prêt à taux zéro, accessible sous conditions de ressources pour un logement neuf, peut réduire la mensualité globale. Vérifiez votre éligibilité sur service-public.fr et faites étudier votre plan de financement.
Sources : HCSF, mesure sur l’octroi de crédits immobiliers ·service-public.fr, PTZ.
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